文章信息来源：中国基金报 搜集整理：潘建伦 2019年2月15日
原标题：难以置信！兴业、阜新两银行被坑1.4亿，骗子用几十吨"白银"质押贷款，竟然全是锌
转载前言：今天偶然看到这篇新闻，着实让老潘吃了一惊，用锌锭冒充银锭竟然骗得银行1.4亿元巨款，真不知道这些银行是怎么做业务的，想来，在民品鉴定与评估这方面，银行是不如咱们典当行的，所以他们会选择第三方来做检测，想来，这对于真伪的把控自然就不是问题；锌锭冒充银锭，骗子的手法并不高明，可为什么仍然掉坑里了？显然，是银行的业务操作流程出了问题，甚至于在我看来也是相关业务人员缺乏责任担当，有时，我仔细想想，银行也好，或者是我们典当行也罢，很多类似这样的一些掉坑里的事情除了是业务流程和鉴定评估技术的问题外，我发现里面还有一个共性的规律，就是和涉事的业务人员缺乏责任担当有着直接的关系，这可不是务虚的大话，在我看来，在公司里，我们做很多工作，有责任担当之心的人去做的，其结果基本上不会坏到哪里去，反之，不上心、应付交差做事的，不出事才怪呢；今天分享下面这个案例倒不是要来矫情这事儿，所以，有关责任担当这个话题以后有时间的话我再专门来聊一聊。
我们知道，在典当行里，银制品（包括银首饰、银圆、银条、银锭等）典当业务虽然不多，而且多是零散的个人类型的客户，拿出来办理质押典当借款的也就多是银首饰、银圆以及银条，典当成批量的银锭可以说在行业内是没怎么听说的，可不管是哪一类的银制品，其鉴定与评估的方法和贵金属典当鉴定与评估专业实操技术是没有多少区别的，所有的鉴定都是依据某一类贵金属的物理和化学性质，这是毋庸置疑的，像条痕法、密度法、火烧法等方法的综合运用，在复杂的作假也都能解决，像今天这个案例，这些锌锭压根就不是采用用银给包起来的作假，基于锌和银无论是密度还是在熔点方面的不同，想来，即使银行不选择第三方来做检测，利用抽检的的原则，采用我们典当行的那些常规的检测方法都能识别的出来，所以，今天这案例需要总结的教训主要还不是在这个鉴定方面，还就是我上面说到的业务操作办理流程和业务人员的责任担当心的问题，您觉得呢？
不多说，老潘我建议您还是仔细读完下面的内容，想来，您应该能得出和我基本一样的结论的。
全文如下：
近日中国裁判文书网公布了一起贷款诈骗案，有坏人把几十吨金属锌冒充银，把银行坑了超一亿元。
其中阜新银行沈阳分行沈北支行被骗了8000万元，兴业银行沈阳分行被坑了5765万元。
两家银行究竟是如何被骗的？我们来看一看。
两银行被坑了近1.4亿元
据裁定文书，这单案件的主角叫刘建革，男，1969年12月28日出生于辽宁省沈阳市，汉族，高中文化，原系沈阳宏辉铜业有限公司法定代表人。
2013年10月至2014年4月，刘建革作为宏辉公司的法定代表人与杜某生（在逃）二人以宏辉公司名义，以事先购买的35193.5千克锌锭冒充银锭作质押，骗取阜新银行沈阳分行沈北支行贷款并获得总额1.6亿元的银行承兑汇票，通过李某5将汇票贴现后归还所欠李某5的欠款及利息等，致该行实际损失8000万元。
013年12月至2014年6月，被告人刘建革与杜某生以宏辉公司名义，以事先购买的29273千克锌锭冒充银锭作质押，骗取兴业银行沈阳分行的贷款并获得总额1.153亿元的银行承兑汇票，致该行实际损失5765万元。
骗子用几十吨白银质押贷款竟然全是锌
据阜新银行沈阳分行沈北支行市场部经理的证言：
2013年10月宏辉公司实际控制人杜某生以34000千克银锭作质押向我行申请8000万元的综合授信，经我行审贷会审议通过后，阜新银行沈北支行与宏辉公司签署综合授信协议，并签署最高额保证合同。 2014年4月9日我行与宏辉公司、中外运对宏辉公司质押给我行的银锭进行盘库取样，放贷前我行对该批银锭进行割角儿取样，经鉴定银含量不小于99.99%。 同年4月15日我行给宏辉公司签发一笔票面总额为1.6亿元的承兑汇票，其中8000万元作为保证金，给宏辉公司的授信是8000万元，约定于2014年10月16日还款。 2014年9月我行发现杜某生已出国并失联，后来兴业银行、中信银行分别起诉宏辉公司导致其质押给我行的银锭被查封。承兑汇票到期后，宏辉公司尚未归还敞口金额8000万元。现我行得知该批银锭是假的，故到公安机关报案。
据兴业银行沈阳分行营业部员工的证言：
2014年1月宏辉公司以29000千克白银作质押，从我行开出一笔7000万元的承兑汇票，同年6月又开出一笔4530万元的承兑汇票，期限均是六个月。汇票到期后找不到宏辉公司的实际控制人杜某生，尚未归还敞口金额5765万元。 我与公司同事于某、刘某4、闵某在中外运公司检验质押物时，宏辉公司的刘建革、刘某2也在场，曹某和另外一个人在集装箱里负责割角儿，他们说有火星，让我们在集装箱外看着，所以没看到割角儿过程，我们拿他们给的割角儿到中科院下属的金属检测中心做鉴定。 后来公安机关找到我们说宏辉公司可能存在诈骗犯罪，故我行对宏辉公司提供的质押物白银重新鉴定，才发现质押物实际上是锌。
几十吨锌如何瞒天过海？
按理说，是锌还是银，仔细取样做鉴定应该可以避免被坑骗，那么此案中，银行员工是如何蒙在鼓里？
据被害人宫某的陈述，验货（质押物）的过程中是这样的：
我方随机抽取3块银锭，由宏辉公司的员工负责切割。我同事欲捡起掉落在地上的割角儿，对方员工提出割角儿温高，待冷却后再将割角儿交付我方拍照保存，此过程由我及白某1全程监督。当日我方将三个割角儿拿去鉴定，检验结果为白银纯度大于99%。
据另外一个被害人刘某1的陈述：
2014年6月11日，我经王海东介绍，在冠鼎公司的办公室见到杜某生，其想以13527千克纯银作质押向我借款3000万给冠鼎公司，宏辉公司作担保，月息2%，期限三个月。杜某生对我说其是冠鼎公司和宏辉公司的实际所有人，借款实际上归其个人使用。 杜某生向我出示了冠鼎公司从葫芦岛强盛金属有限公司购买该批银锭的《销售合同》及强盛公司出具的该批白银的权属证明和质量证明书。 同年6月13日，我去验货，对方公司的丁某、刘建革、刘某2及两个工人在场。我从宏辉公司的库房里拿出一块儿银锭，刘建革提出用电锯切割银锭后拿割角儿做鉴定，两个工人背对我切割银锭。 刘某2对我说：“大哥，你往外站点，别崩你身上火星儿。”我往外走几步，割角儿工人和刘某2将我挡在外边故没看到切割过程。
据被害人张某1的陈述：
冠鼎公司和宏辉公司的实际控制人杜某生诈骗我5000万元，冠鼎公司的法人是丁某，宏辉公司的法人是刘建革。2014年5月我经王海东介绍认识的杜某生，其想以21293.013千克纯银作质押向我借款5000万给冠鼎公司，宏辉公司作担保人，月息2%，期限三个月。 我从库房里拿出一块儿银锭，刘建革提出用电锯切割银锭后拿割角儿做鉴定，两个工人背对我切割银锭，刘某2对我说割角儿时有火星就没让我进去，我没看到切割过程。 我拿割角儿到辽宁省宝玉石质量鉴定检验中心鉴定，鉴定结果为金属含量99.9%的白银。 同年7月15日，杜某生未向我支付利息也找不到其人，借款给杜某生的刘某1也找不到其人。我们对存储在中外运的质押物重新抽样鉴定，鉴定结论是锌。可能是在中外运割角儿时银锭被掉包了。
来看看是如何掉包的。
据裁定文书内容，曹某是刘建革的员工，据他的证言：
2013年开始，刘建革和刘某2陆续找我去公司为取样割过四、五次角儿，最后一次割了16个角儿。 他俩告诉我切割的是银锭，刘建革还让我别多问，按照他们的要求割角儿。我在杜某生、刘建革及杜某生秘书张某3的办公室都割过，刘某2希望我尽量每次割的角儿都一样，割下来的角儿都被刘某2拿走了。 我到中外运割过几次角儿，每次刘建革、刘某2、金增发还有个被称为“高某3”的人在场。每次去中外运割角儿的前几天，刘某2都找我先到公司割角儿，然后再到中外运割角儿。 刘建革在他的办公室告诉我按照前几次在公司割角儿的大小切割，在中外运割角儿时我发现切割的金属很硬，与在公司割的金属不一样，刘某2和刘建革不让我瞎问。 我按照他俩要求割角儿的大小切割，每次快切割完时“高某3”戴手套将割角儿直接掰下来扔给对方，我发现“高某3”扔在地上的角儿与我现场切割的金属不一样，他扔的应该是我之前在公司里切的角儿。 我在中外运现场切割的金属比之前在公司切割的金属质地硬、颜色发青并有黑点。 在中外运现场没人发现高某3扔出去的角儿与我切割的金属不一样，刘建革和刘某2不许我多说话，我第一次在中外运的仓库中割角儿就发现“高某3”掉包了。
刘建革被判无期徒刑
沈阳市中级人民法院法院根据原审被告人刘建革具体犯罪事实、性质、情节及对社会的危害程度，认定：被告人刘某犯贷款诈骗罪、合同诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处罚金人民币六十万元。责令被告人刘建革退赔各被害人经济损失。
宣判后，刘建革不服，提出上诉。
辽宁省高级人民法院认为：
上诉人刘建革伙同他人，以非法占有为目的，以锌锭冒充银锭作质押骗取银行贷款，数额特别巨大； 与他人签订借款合同，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已分别构成贷款诈骗罪、合同诈骗罪。 依法应数罪并罚。原判认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当。审判程序合法。裁定如下：驳回上诉，维持原判。
全文完
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