文/潘建伦 2018年9月19日
金融的本质是信用，甚至可以说信用的崩塌和缺失那就是金融风险的最主要原因，可是，在老潘我看来，信用这东西看不见摸不着，但却无处不在，每个人在生活中的任何经济的非经济的行为都是个人信用的表现，日积月累，便构成了自己的信用数据；所以，这个人信用是有价钱的，一方面，个人信用数据的构成一部分是可见的财产实物，另一方面，则是个人的精神之部分，说得直白一些就是基于当下的权力、名望、道德和人格等等之上而延伸出来的预期，这是每个人的信用资产；毫无疑问，在世俗社会里，个人财产有多寡，权力、名望、道德和人格有高低，因此，以实物资产给自己的信用背书的人更具现实性，也更容易得人接受和认同，只是，真要较起真来，有时这种信用却不如精神之部分的信用更值钱，要知道，那些以权力、名望、道德和人格给自己的信用来背书的人肯定是没那么简单的了，那是要看具体的人和事的，君不见，革命时期，常常是为了某种崇高的事业，相当多的仁人志士不需要任何的财产来做抵押或质押却也可以借到大笔的钱款，我觉得，这倒是精神部分信用的最好见证了。
俗话说，“世路难行钱作马”，世俗的社会下，无论是过生活还是做生意，或者搞事业，哪一项都要钱，可任你资产多寡，权力或精神层次高低，总有钱不够用的时候，说得专业学术一些是融资，是加杠杆，说得通俗一些就是借钱，这时侯，是用哪一种信用资产作为借钱的担保就要看借钱给你的人的选择了，从安全级别上来说，以财产实物作信用担保的安全系数最高，但不好的地方就是做不大，杠杆率太低。而以看不见摸不着的精神财产来作信用担保的则风险系数就很高，基于人性，这很不安全，还是基于人性，它却可以放大很多倍这信用的价钱，以至于以小博大，做更大的事情。
曾几何时，传统金融模式下，人们多还是有多少信用资产便借多少钱去版多大的事情，这固然是安全的，断然不会发生所谓的系统性金融风险，而随着现代金融的诞生，人们终于发现，金融还有另外一种玩法，某个人或某个机构的信用资产不仅仅是体现在当下，还可以把未来的也算上，如此一来，全人类的事业倒确实可以蓬勃伟大起来了，然而，还是基于人性，这里面隐藏着显而易见却常常是视而不见的巨大风险，在上帝看来，人都是非理性的。人们常常是高估自己的能力和价值，最现实的例子便是，一方面是一些无信用资产或信用资产价值不高的平台或者机构通过种种许以高回报的套路来圈钱，然后再针对那些还没有完成原始信用资产积累的非理性的个人所发放贷款，一边是“骗子”，一边“疯子”，还有一边是“傻子”，其结果那就可想而知了。
看起来，现在国家对金融市场进行大规模的规范治理，作为传统的金融业态的典当无需多虑，反而是利好，只要不去触碰金融制度的“红线”，扎扎实实的践行“以物融资，促物流通”的理念，根本就是安全得很，在金融大市场里，典当的市场规模小得“可怜”，就是个小配角，既然如此，老潘觉得，还是赢了那句老话，有多大能力办多大事，办不好大事就一心一意把小事做好，这典当生意虽小，趣味和价值还是大大的，您觉得呢？
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